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Tableau descriptif de l'offre

Forme de l’épargne Prise de capital dans la coopérative SPEAR
Valeur des parts sociales de SPEAR 10 € / part
Taux de rémunération annuel Fixé en assemblée générale, 2 % versés pour l'année 2012.
Calcul des intérêts  A partir du 1er jour du deuxième mois suivant la souscription. Exemple : pour une souscription le 18 mars, la comptabilisation se fait à partir du 1er mai
Déductions Fiscales
Impôt sur le revenu
18% de déductions de l'investissement sur l'impôt sur le revenu dans la limite de 9 000 € de déductions (50 000 € d'investissement) pour un célibataire et de 18 000 € pour un couple marié. Cet avantage rentre dans le plafonnement des niches fiscales de 10 000 €. De plus, les excédents peuvent être déduits les années suivantes.
Pour plus d'information à ce sujet, visitez notre page dédiée.

Exemple :
En 2014, une personne mariée souscrit au capital d'une société, pour un montant total de 120 000 €. Au titre de l'imposition des revenus de 2014, elle bénéficie d'une réduction d'impôt égale à 18 000 € (100 000 x 18%). Les versements qui excèdent le plafond annuel de 100 000 € (soit 20 000 €) sont reportés sur l'année suivante. Le montant de la réduction d'impôt s'élève donc à 18 000 € au titre de l'imposition des revenus de 2014 et à 3 600 € (20 000 x 18 %) au titre de l'imposition des revenus de 2015.
Total de la réduction d'impôt : 21 600 €


ISF
50% de déductions de l'investissement sur l'ISF, et ce dans une limite de 45000 € de déductions, soit 90 000 € d'investissement.
Pour plus d'information à ce sujet, visitez notre page dédiée.
Perception des intérêts Chaque année, suite à l'assemblée générale qui se tient en mars. Les intérêts sont versés par virement sur le compte de votre choix. Ils peuvent être capitalisés sous la forme de souscription à de nouvelles parts sociales de SPEAR.
Imposition des intérêts de parts sociales 60 % des intérêts perçus sont imposés, selon le barème progressif de l’impôt sur le revenu (car les intérêts sont soumis à un abattement de 40 %).
Mode de dépôt En ligne avec Carte Bleue, virement interbancaire ou chèque
Dépôt et solde minimums 100 € minimum
Tarification 3 % TTC du capital souscrit, en frais d'entrée. Aucun autre frais n'est à prévoir.
Plafond de versement Aucun
Retrait Le retrait peut être demandé à tout moment. SPEAR rembourse les parts sociales grâce à ses liquidités (10% de l'épargne totale). En cas exceptionnel de demandes de remboursement trop nombreuses SPEAR établit une liste d'attente en fonction de l'ordre de demande de retrait.
Mode de retrait Virement interbancaire
Utilisation des fonds Les fonds sont déposés en comptes à termes dans la banque partenaire qui finance le projet choisi, elle peut ainsi financer à un taux préférentiel le projet responsable.

Dans le cas où l'épargnant ne désire pas choisir de projet, l'épargne est répartie entre les projets et les liquidités de SPEAR.
Garantie de l’épargne Les banques partenaires portent le risque de crédit des projets financés. La rémunération et le capital des épargnants ne sont pas impactés par la réussite des projets. Toutefois l'épargne consiste à la souscription de parts sociales de la coopérative SPEAR, ce qui implique que l'épargne est par nature risquée (faillite d'une banque partenaire, mauvaise gestion de SPEAR, fraude, ...). Pour en savoir plus sur SPEAR et les risques de votre épargne, vous pouvez télécharger ce document de présentation de SPEAR
Informations Consulter :

le fonctionnement de SPEAR

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Comment fonctionne SPEAR ?

SPEAR met en lien des épargnants avec des entreprises ou associations à fort impact sociétal.
Pour emprunter, un porteur de projet responsable se rend sur le site internet de SPEAR, remplit un dossier et nous le transmet, ce qui nous permet de valider l'impact du projet, selon notre méthode de sélection, et sa viabilité financière. Les projets ayant réussi cette évaluation sont redirigés vers nos banques partenaires qui étudient aussi sa viabilité financière et déterminent la durée et le taux de l'emprunt. Une fois cette double validation effectuée, le projet est mis en ligne sur notre site internet et est proposé aux épargnants.

Un épargnant qui souhaite financer un projet qu'il a découvert sur le site achète des parts sociales de la coopérative SPEAR, ce qui lui permet, s'il épargne pour une durée d'au moins 5 ans à partir de l'année suivant la souscription, d'obtenir des déductions fiscales de 18 % de son IR ou de 50 % de son ISF. Le capital récolté est déposé à la banque sous forme de dépôt à terme à un taux de rémunération minoré. Gràce à ce système, la banque octroie ensuite le prêt au porteur de projet à un taux minoré. L'épargnant garde ainsi le contrôle de son argent et permet le financement de projets responsables à des taux plus faibles.Puis l'épargnant est informé de l'avancé du projet. C'est cela l'épargne activement responsable.

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Comment épargner en pratique sur spear.fr

Pour épargner chez SPEAR, il faudra vous créer un compte sur le site, et choisir en ligne le projet que vous souhaitez soutenir. Après avoir téléchargé et lu le bulletin de souscription, il suffira ensuite de nous faire parvenir les documents justificatifs (RIB, pièce d’identité, bulletin de souscription).
Vous trouverez le détail des étapes dans l’onglet « 4. Comment souscrire chez SPEAR ?».

une épargne éthique

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Comment les projets sont-ils sélectionnés ?

Chaque porteur de projet peut soumettre son dossier à notre équipe. Nous l'évaluons alors sur un aspect éthique, à l'aide d'une grille de sélection détaillée, et d'un point de vue financier. Enfin, la banque qui financera le projet en bout de chaîne valide la viabilité financière. Pour en savoir plus, lisez notre méthode de sélection.

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Mon argent aide-t-il vraiment le porteur de projet que j'ai choisi ?

Cela est assuré par le modèle de fonctionnement : le dépôt à terme de SPEAR réplique le crédit octroyé au porteur de projets. Ainsi, pour un projet qui emprunte 50 000 € sur une durée de trois ans, SPEAR ouvre trois comptes à terme de durées respectives un an, deux ans et trois ans, qui correspondent donc aux échéances de remboursement de l'emprunteur. De plus, ce sont ces comptes à terme, placés à des taux minorés qui permettent une diminution du taux de crédit fait à l'emprunteur. Notons cependant que durant la période de collecte, l'argent épargné est déposé dans des comptes liquides avant d'être transféré sur ces comptes à terme.

une épargne sûre

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Si le porteur de projet fait faillite, est-ce que je perds mon argent ?

Non, la banque assure le risque de défaut et donc vous pourrez quand même récupérer votre argent. Vous serez néanmoins informés régulièrement de l'avancée des projets que vous avez aidés à financer donc si l'emprunteur fait défaut, vous serez au courant.

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Quels sont les risques liés à mon épargne ?

L'épargne collectée est transférée dans des comptes à terme, non utilisés pour la gestion de SPEAR. En effet, SPEAR se finance gràce aux frais prélèvés à la souscription des épargnants, aux emprunteurs et aux banques. De plus, SPEAR reçoit des subventions au titre de son fonctionnement.

Les risques majeurs sont la faillite d'une des banques partenaires, ainsi que celui inhérent à une mauvaise gestion de la société. Toutefois, comme toutes les structures de finance solidaire labélisées par Finansol, SPEAR est régulièrement contrôlé par cet organisme ; de plus, comme toute société anonyme, les comptes de SPEAR dont audités par le cabinet de commissariat aux comptes Bossard.

une épargne rémunérée

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Comment est évalué le taux d'intérêt de mon épargne ?

SPEAR a pour objectif de rémunérer l'épargne à un taux supérieur ou égal à l'inflation. Ce taux est voté en Assemblée Générale (constituée de l'ensemble des sociétaires, et donc des épargnants et des emprunteurs) au premier trimestre de chaque année, sur proposition du conseil d'administration. Les intérêts sont comptabilisés à partir du premier jour du deuxième mois suivant la souscription.

En 2012, SPEAR a ainsi versé 2 % d'intérêts bruts.

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Quand sont perçus les intérêts de mon épargne ?

Les intérêts de parts sociales sont versés de manière annuelle, suite à l'Assemblée Générale durant laquelle est fixé le taux d'intérêt. Ce versement est fait par virement bancaire.

Des déductions fiscales

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Pourquoi mon épargne me fait-elle bénéficier de déductions fiscales ?

L'investissement chez SPEAR accorde le droit aux épargnants de déduire 18 % de leur investissement sur leur impôt sur le revenu ou bien 50 % sur leur ISF. Ces deux avantages sont possibles gràce aux dispositifs Madelin et TEPA, ayant pour objectif de favoriser le développement des PME. Le maintien de ces avantages a de plus été garanti par M. Hollande durant tout son quinquennat.

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Quelles sont les limites des déductions fiscales ?

Ces deux dispositifs sont soumis aux restrictions suivantes :

Pour l'impôt sur le revenu

Les déductions rentrent dans le plafond des niches fiscales fixé à 10 000 €. En parallèle, la déduction maximale via le dispositif Madelin est de 9 000 € pour une personne célibataire (soit 50 000 € d'investissement) et de 18 000 € pour un couple (soit 100 000 € d'investissement). Si ce montant est dépassé, les versements excédant le plafond annuel sont reportés l'année suivante. L'investissement doit être effectué avant le 31 Décembre pour être déduit de l'impôt sur le revenu de l'année en cours.

Pour l'ISF

Les investissements sont limités à 90 000 €, soit à 45 000 € de déductions fiscales. La date limite de versement pour en bénéficier correspond à la date limite de la déclaration d'ISF. Elle dépend du département de domiciliation fiscal, et se situe aux alentours du mois de Juin.

Dans les deux cas

Pour bénéficier de ces déductions, le souscripteur doit s'engager à garder ses parts au moins 5 ans ` partir de l'année suivant sa souscription.

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Comment dois-je faire en pratique pour bénéficier des déductions fiscales ?

En cas de réduction d'IR, indiquez dans votre déclaration de revenus à l'IR 2042 (ligne 7-CU) le montant des souscriptions effectuées. Vous devrez joindre l'état individuel de souscription fourni par SPEAR lors de votre déclaration d'impôt.

En cas de réduction d'ISF :

Si le patrimoine net taxable est supérieur ou égal à 3 millions d'euros

Vous devez joindre à votre déclaration ISF tous les éléments justifiant votre investissement dans SPEAR. Nous vous envoyons votre état individuel de souscription dans SPEAR dès que votre investissement est finalisé.

Si le patrimoine net taxable est compris entre 1,3 et 3 millions d'euros

Vous êtes alors dispensé de joindre les attestations d'investissements. Toutefois, l'administration fiscale pourra ensuite demander des précisions ou des justificatifs sur les modalités de détermination du patrimoine net taxable.

Acceder foire questions
Pour épargner solidaire par la plateforme SPEAR, et bénéficier d'une épargne solidaire, sûre et rentable, il suffit de suivre les 3 étapes suivantes :

1. Se connecter

Vous êtes déjà connecté

1. Inscrivez-vous

Vous possédez déjà un compte ?

Vous ne possédez pas de compte ?

2. Choisissez un projet

Vous allez pouvoir découvrir les projets que SPEAR vous propose , et sélectionner celui que vous voulez soutenir ! La réussite du projet n'intervient pas dans la sécurité de votre épargne : quel que soit son résultat, nos banques partenaires en portent le risque.

3. Effectuez votre souscription

Sur la page du projet que vous aurez choisi, vous aller pouvoir rentrer le montant que vous voulez épargner, et lancer le processus de souscription !
Le paiement peut se faire par chèque, virement bancaire, ou par paiement en ligne sécurisé. Vous allez ensuite simplement devoir nous renvoyer 3 pièces dont le bulletin de souscription rempli, disponible ici.